Страхування майна юридичних осіб в Україні. Нові виклики та адаптація до реалій 2025 року
Коли у 2022 році бізнес почав втрачати склади, техніку, офіси і навіть цілі виробництва, більшість підприємців усвідомили, що залишити майно без захисту це ризик, який уже не можна собі дозволити. І саме страхування стало не просто формальністю, а способом вижити. У 2025 році підприємства все частіше звертаються до страхових компаній, заради реального покриття втрат.
Як сьогодні виглядає страхування майна
Більшість українських компаній досі стикаються з тими самими проблемами: пошкоджені приміщення, знищене обладнання, втрачений товар. Хтось отримує компенсацію, хтось - ні. Але річ не тільки в умовах договору, а й у самому підході до страхування.
Юридичні особи здебільшого страхують нерухомість, техніку, склади. Але дедалі більше уваги до нових активів: серверів, ІТ-інфраструктури, генераторів, логістичних хабів. Класична страховка на "пожежу та затоплення" вже нікого не рятує. Бізнес шукає комплексні поліси, наприклад, з покриттям перебоїв у роботі, ризиків війни, терористичних атак. Деякі компанії, як-от ІНГО, уже пропонують рішення з урахуванням таких загроз.
Чи захищає закон?
Українське законодавство щодо страхування не кардинально змінилося за останні роки. Закон «Про страхування» та Цивільний кодекс досі є базою. Але реальність примушує ринок шукати нові формати. Наприклад, проєкти з міжнародними страховиками, які беруть на себе частину ризиків у гарячих регіонах. 2024 року ІНГО оголосила про участь у спеціальній програмі, яка покриває втрати, спричинені саме воєнними подіями. Це стало проривом - раніше ризики війни вважались виключенням за замовчуванням.
Сірі зони договорів: що покриває страховка, а що - ні
Навіть найдосвідченіші юристи іноді не можуть до кінця пояснити, чому компанія не отримала виплату. Причина часто одна - це неправильно зрозуміли умови договору. Наприклад, у випадку з логістичним хабом під Києвом, що постраждав від удару дрону, компенсацію не виплатили - ризик кваліфікували як «військовий». А от коли на складі в Житомирі сталася пожежа через коротке замикання - страховка спрацювала і збитки були покриті повністю. Різниця - у формулюваннях і в деталях, які були прописані або не прописані у полісі.
Ринок страхування у 2025: більше грошей, більше відповідальності
Попри всі труднощі, український страховий ринок продовжує рости. За даними НБУ, у 2024 році було зібрано понад 53 мільярди гривень страхових премій - і це рекорд. Сегмент майнового страхування зріс приблизно на 12%. Компанії зважено підходять до вибору страховиків.
Серед лідерів ринку - ARX, УНІКА, ІНГО, СГ "ТАС", "Арсенал страхування". Кожен з них має свою спеціалізацію, тарифи і підходи. Хтось готовий працювати в регіонах, де є обстріли. Хтось - тільки з об’єктами в тилу. У середньому тарифи становлять від 0,5% до 1,8% від вартості майна на рік. Але найважливіше це не ціна, а реальне виконання зобов’язань.
2025 рік стане вирішальним для страхового ринку. Якщо держава підтримуватиме розвиток програм співстрахування та перестрахування, а бізнес навчиться не тільки купувати поліси, але й розуміти їх, то ми отримаємо нову якість у цій галузі. Бо насправді питання вже не в тому, чи варто страхувати майно. Питання в іншому: чи зможе ваша компанія відновитись, якщо завтра щось трапиться?
З огляду на воєнні дії та економічну нестабільність, бізнес повинен активно використовувати страхові інструменти для забезпечення своєї стійкості та розвитку.
