Національний банк України затвердив новий правовий механізм, спрямований на підвищення відповідальності учасників платіжного ринку. Постановою правління від 2 липня 2025 року №71 введено обов’язкове страхування відповідальності для надавачів нефінансових платіжних послуг. Цей нормативний акт закріплює Положення про порядок страхування відповідальності, яке набирає чинності з 1 серпня 2025 року. Документ передбачає поетапне впровадження мінімальних страхових сум залежно від кількості надаваних послуг: для одного виду послуг сума становитиме EUR30 тис., для двох — EUR50 тис. Подальше підвищення рівня покриття заплановано до моменту повної гармонізації з європейськими вимогами, яка очікується з 1 січня 2027 року. Перехідний період встановлено з урахуванням відсутності в Україні досвіду страхування таких ризиків та зауважень ринкових учасників. У межах цього періоду дозволяється визначення франшизи в умовах договору. Також регулятор деталізує особливості страхування стосовно строку дії покриття, страхових випадків, порядку подання вимог третіми особами та умов виплат.
Умови укладання договору страхування
Укладання договору страхування відповідальності для надавачів нефінансових платіжних послуг має здійснюватися за класом страхування 13 — «Страхування іншої відповідальності (крім визначеної у класах 10, 11, 12)», як передбачено пунктом 13 частини першої статті 4 закону України «Про страхування». Страхувальник повинен укласти договір зі страховиком, який володіє чинною ліцензією на здійснення такої діяльності. Договір укладається строком на один календарний рік, що забезпечує постійне підтримання покриття протягом усього періоду функціонування платіжного провайдера. Покриття поширюється на всі операції, пов’язані з ініціюванням платіжних операцій (PISP) або наданням відомостей з рахунків (AISP), які виконує страхователь протягом дії договору. Це означає, що кожен вид послуг має бути включений до сфери дії полісу, незалежно від кількості транзакцій чи обсягу оброблених даних. Забезпечення комплексного покриття для цих категорій послуг є обов’язковим елементом відповідності новим вимогам.
Фінансова стійкість страховиків
Фінансова стійкість страхових компаній значною мірою залежить від якості та ліквідності активів, які вони утримують у своїх портфелях. Національний банк України встановив чіткі вимоги до структури активів, що враховуються при розрахунку регулятивного капіталу, зокрема вимагаючи підтвердження вартості об’єктів нерухомості через незалежну оцінку. У разі ненадання страховиком необхідних документів для перевірки, НБУ застосовує нульову вартість такого об’єкта, що запобігає завищенню капіталу. Додатково розширено критерії до суб’єктів оціночної діяльності, зокрема щодо наявності досвіду та бездоганної репутації, яка перевіряється через відсутність порушень у сфері оцінки та негативних рецензій від Фонду державного майна та Національного банку. Важливим елементом є також коректна оцінка цінних паперів, зокрема облігацій внутрішньої державної позики (ОВДП) та облігацій зовнішньої державної позики (ОЗДП), де враховується накопичений купонний дохід. Для забезпечення прозорості страховики зобов’язані визначати в своїх внутрішніх документах види даних, які використовуються при визначенні вартості ОЗДП.
Гармонізація з ЄС норм
Уряд України зробив суттєвий крок у напрямку виконання міжнародних зобов’язань у сфері ядерної безпеки, затвердивши Положення про Ядерний страховий пул. Цей нормативний акт був прийнятий Кабінетом Міністрів України за ініціативою Міненерго та спрямований на відновлення механізму фінансового забезпечення цивільної відповідальності за ядерну шкоду. Документ розроблено відповідно до закону «Про цивільну відповідальність за ядерну шкоду та її фінансове забезпечення» і передбачає створення об’єднання ліцензованих страхових компаній для консолідації ресурсів у разі надзвичайних подій. Згідно з поясненнями міністерства, нові правила дозволяють забезпечити безперервність страхового захисту операторів ядерних установок. Міністерство економіки України підкреслює, що такі кроки сприяють гармонізації національного законодавства з європейськими стандартами, зокрема в контексті енергетичної безпеки. Пул має забезпечити реальне фінансове покриття можливих збитків, що є важливим сигналом для міжнародних партнерів щодо відповідального управління ризиками. Це також сприятиме розвитку цивілізованого страхового ринку в галузі атомної енергетики та підвищенню рівня захисту населення і довкілля.
Контрольні механізми системи
Контроль за участю в програмі агрострахування включає перевірку агровиробників на відсутність зв’язків із резидентами Російської Федерації та Біларусі. Цей механізм спрямований на недопущення учасників із забороненими зв’язками до отримання державної підтримки. Усі сільськогосподарські виробники зобов’язані пройти реєстрацію в Державному аграрному реєстрі, що є передумовою для участі в системі страхування. Додатково проводиться верифікація на включення до санкційних та терористичних списків. Агрострахування набуває особливої значущості в умовах війни, забезпечуючи фермерів засобами захисту від втрат, зокрема в прифронтових громадах, де ризики пошкодження майна та врожаю значно підвищені. Програма передбачає компенсацію до 60% вартості страхових премій для агровиробників у прифронтових громадах, тоді як для інших регіонів цей показник становить до 45%. Такі заходи сприяють стабілізації аграрного сектору, мінімізують наслідки військових та кліматичних ризиків і підтримують продовольчу безпеку країни.
Стан небанківського фінансового сектору
Небанківський фінансовий сектор України демонструє ознаки стабільного відновлення навіть у складних умовах тривалої війни. У 2025 році обсяг фінансових послуг вперше перевищив довоєнний рівень 2021 року, що свідчить про економічну стійкість та здатність сектора адаптуватися до кризових реалій. Страховики показали помітне зростання — активи ризикових страховиків збільшилися на 37,9% порівняно з попереднім роком, а страховики життя — на 14,8%. Чистий прибуток ризикових страховиків зріс удвічі, що пов’язано з покращенням результатів від страхової діяльності та вищими інвестиційними доходами. Фінансові компанії також нарощували активність: їхній кредитний портфель зріс на 41,0% за рік, досягнувши історичного максимуму. При цьому близько 90% таких компаній отримали прибуток у 2025 році. Кредитні спілки загалом скоротили обсяги активів, проте цей тренд пояснюється зменшенням установ, що не залучають депозити. Ломбарди, попри зниження загальних активів на 3,7% за рік, збільшили обсяг нових кредитів, що може свідчити про зростання попиту на короткострокове фінансування. Ці показники разом підтверджують, що небанківський сектор залишається важливим елементом фінансової системи країни.
