Страхование имущества юридических лиц в Украине. Новые вызовы и адаптация к реалиям 2025 года
Когда в 2022 году бизнес начал терять склады, технику, офисы и даже целые производства, большинство предпринимателей осознали, что оставить имущество без защиты – это риск, который уже нельзя себе позволить. И само страхование стало не просто формальностью, а способом выжить. В 2025 году предприятия все чаще обращаются в страховые компании, ради реального покрытия потерь.
Как сегодня выглядит страхование имущества
Большинство украинских компаний до сих пор сталкиваются с теми же проблемами: поврежденные помещения, уничтоженное оборудование, потерянный товар. Кто получает компенсацию, кто - нет. Но дело не только в условиях договора, но и в самом подходе к страхованию.
Юридические лица в большинстве своем страхуют недвижимость, технику, склады. Но все больше внимания к новым активам: серверам, ИТ-инфраструктуре, генераторам, логистическим хабам. Классическая страховка на пожар и затопление уже никого не спасает. Бизнес ищет комплексные полисы, например с покрытием перебоев в работе, рисков войны, террористических атак. Некоторые компании, такие как ИНГО, уже предлагают решения с учетом таких угроз.
Защищает ли закон?
Украинское законодательство по страхованию не кардинально изменилось за последние годы. Закон «О страховании» и Гражданский кодекс до сих пор является базой. Но реальность вынуждает рынок искать новые форматы. К примеру, проекты с международными страховщиками, которые берут на себя часть рисков в горячих регионах. В 2024 году ИНГО объявила об участии в специальной программе, покрывающей потери, вызванные именно военными событиями. Это стало прорывом – раньше риски войны считались исключением по умолчанию.
Серые зоны договоров: что покрывает страховка, а что нет
Даже самые опытные юристы иногда не могут до конца объяснить, почему компания не получила выплату. Причина часто одна – это неправильно понятые условия договора. Например, в случае с пострадавшим от удара дрона логистическим хабом под Киевом компенсацию не выплатили – риск квалифицировали как «военный». А вот когда на складе в Житомире произошел пожар из-за короткого замыкания – страховка сработала и убытки были возмещены полностью. Разница – в формулировках и в деталях, которые были прописаны или не прописаны в полисе.
Рынок страхования в 2025: больше денег, больше ответственности
Несмотря на все трудности, украинский страховой рынок продолжает расти. По данным НБУ, в 2024 году было собрано более 53 миллиардов гривен страховых премий – и это рекорд. Сегмент имущественного страхования вырос примерно на 12%. Компании взвешенно подходят к выбору страховщиков.
Среди лидеров рынка – ARX, УНИКА, ИНГО, СГ "ТАС", "Арсенал страхования". Каждый из них имеет свою специализацию, тарифы и подходы. Кто готов работать в регионах, где есть обстрелы. Кто-то – только с объектами в тылу. В среднем тарифы составляют от 0,5 до 1,8% от стоимости имущества в год. Но самое важное это не цена, а реальное исполнение обязательств.
2025 год станет решающим для страхового рынка. Если государство будет поддерживать развитие программ сострахования и перестрахования, а бизнес научится не только покупать полисы, но и понимать их, мы получим новое качество в этой области. Ибо на самом деле вопрос уже не в том, стоит ли страховать имущество. Вопрос в другом: сможет ли ваша компания восстановиться, если завтра что-нибудь случится?
В силу военных действий и экономической нестабильности бизнес должен активно использовать страховые инструменты для обеспечения своей устойчивости и развития.
